Melyik biztonságosabb az egészségügyi kiadások fedezésére: személyi kölcsön vagy hitelkártya? Ez a szakértő objektív válasza
Megtakarítás hiányában igen fontos, hogy kiszámítható finanszírozási formát válasszon.
Magánellátás keretében akár azonnal hozzáférhetők olyan vizsgálatok és beavatkozások, amelyekre az állami ellátásban heteket vagy hónapokat kellene várni, ez azonban sok esetben jelentős kiadással jár. Megfelelő megtakarítás hiányában fontos, hogy a beteg olyan finanszírozási formát válasszon, amely kiszámítható, és nem jelent további kockázatot. A személyi kölcsön pontosan ezt a stabilitást biztosítja.
A személyi kölcsön stabil megoldás nagyobb magánegészségügyi kiadásoknál
Az állami egészségügyben egy-egy komolyabb diagnosztikai vizsgálatra vagy beavatkozásra, gyakran hónapokat kell várni, ha nincs sürgős indikáció. Magánklinikákon viszont szinte minden vizsgálat és beavatkozás pár napon belül elérhető, persze egyáltalán nem olcsón. Egy MR vizsgálat ára általában 45-55 ezer forint, egy egyszerűbb egynapos műtét (például térd artroszkópia) 350-480 ezer forint körül alakul, míg egy komolyabb mozgásszervi operáció akár a milliós nagyságrendet is elérheti.
Sokaknak ilyenkor mérlegelni kell, hogy várnak az állami ellátásra, vagy a gyorsabb, de költségesebb magánmegoldást választják. A magánműtéttel ugyanis elkerülhető a fájdalmak tartós súlyosbodása, csökkenthető az állapotrosszabbodás esélye, és megelőzhető, hogy akár hosszú távon is korlátozott mozgásképesség alakuljon ki.
A személyi kölcsön ezekhez a helyzetekhez kínál jól tervezhető megoldást. A futamidő alatt a törlesztőrészlet végig változatlan marad, így a beteg előre tudja, milyen havi költséggel számolhat. A kamat jellemzően 10-16 százalék között mozog, a hitelösszeg és a futamidő pedig széles tartományban választható, így a teljes kezelési folyamat finanszírozható belőle, a diagnosztikától a beavatkozáson át egészen a rehabilitációig. A szabad felhasználhatóság miatt nem jelent gondot az sem, ha a műtét vagy a vizsgálatok ára menet közben módosul.
Az igénylés több nagy banknál teljesen online zajlik, az összeg akár napokon belül az ügyfél számláján lehet, és akciós konstrukciók is elérhetők.
Az egészségpénztár még tovább csökkenti a terheket
A személyi kölcsön és az egészségpénztár kombinációja lehetőséget ad arra, hogy a beteg csökkentse a kiadásait. Az egészségpénztári számláról számos kiadás rendezhető: a képalkotó vizsgálatoktól és laboroktól kezdve a gyógyszereken át a gyógytornáig vagy a rehabilitációs eszközökig. Ha a beteg a kölcsön egy részéből feltölti az egészségpénztári egyenlegét, akkor a befizetések után évi akár 150 ezer forint adóvisszatérítést is kaphat.
A pénztár egyben átláthatóbbá is teszi a kezeléssel kapcsolatos költéseket, hiszen egy helyre gyűjti az egészségügyi kiadásokat. A legtöbb nagy szolgáltató az egészségkártyát is elfogadja, amellyel a fizetés kényelmesen megoldható, és adminisztrációra sincs szükség. Az egészségpénztár kézzelfogható pénzügyi könnyítés a gyakran hosszú hónapokon át tartó rehabilitáció során.
Miért kockázatosabb a hitelkártya és a folyószámlahitel?
A hitelkártya és a folyószámlahitel nem olyan helyzetekre készült, amikor egy betegnek nagyobb egészségügyi kiadást kell vállalnia. Ha a hitelkártya-tartozás nem kerül teljes egészében visszafizetésre a türelmi idő végéig, a fennmaradó összeg magas kamatozásúvá válik, és a költségek egycsapásra megugranak. A THM gyakran a 35-45 százalék közötti tartományban mozog, ami már egy közepes magánműtét árát is jelentősen megemelheti.
A folyószámlahitel szintén könnyen átláthatatlanná válhat, mert a következő beérkező jövedelemmel részben vagy egészben visszatöltődik, miközben a kamat folyamatosan terheli az egyenleget.
A hitelkeret típusú kölcsönök a gyors, kisebb kiadásokat hivatottak áthidalni, amit rövid időn belül visszafizetünk, egy több százezres vagy milliós egészségügyi ellátás finanszírozásához egyáltalán nem ideális.
Milyen banki ajánlatok érhetők el jelenleg?
A bankok gyakran kínálnak jóváírási akciók mellett személyi kölcsönt, miközben változatlanul a hitel összege, és az igazolható jövedelem befolyásolja leginkább a kamat mértékét. A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint a jelenleg átlagosnak tekinthető, 3 millió forint kölcsönt az alábbi feltételekkel lehet igénybe venni:
Az OTP Bank applikációjában akár 15 perc alatt végig vihető az igénylési folyamat, a személyi kölcsön összege pedig akár egy órán belül megérkezik az ügyfél számlájára. Akár 193 ezer forintos jövedelem is elég az igényléshez. A maximális futamidő 7 év és akár 15 millió forint is igényelhető.
Az Erste személyi kölcsöne 3 millió forintos hitelösszegnél évi 9,89 százalékos kamat mellett érhető el: ehhez az kell, hogy az adó vállalja a jövedelme helyben vezetett számlára való érkeztetését, és a jövedelem összege érje el a 400 ezer forintot.
A CIB Banknál 10,05 százalék az ekkora összegnél elérhető éves kamat: itt az a feltétel, hogy az ügyfél a legjobb, „A” minősítési kategóriába tartozzon, és a hitelt bankfiókban, vagy a CIB24 telefonos csatornán keresztül igényelje.
Az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsöne a megadott paraméterek mellett 9,65 százalékos kamat mellett is elérhető, ha a havi jóváírás összege eléri, vagy meghaladja a 450 ezer forintot, és hitelfedezeti biztosítást is köt az ügyfél. A banknál jóváírási akció is fut: 30 ezer forint jóváírást kap az az ügyfél, aki legalább 1,5 millió forintot igényel, míg legalább 3 millió forint igénylésénél egy havi törlesztőrészlet, de legfeljebb 50 ezer forint jár vissza. A két kedvezmény összevonható, így a jóváírás összege akár 80 ezer forint is lehet.
Az MBH Bank Időnyerő személyi kölcsöne halasztott törlesztést tesz lehetővé: a hitel első és minden további törlesztőrészletének befizetése az eredeti esedékességhez képest 3 hónappal később szükséges. Ennél a konstrukciónál valamivel magasabb, 13,49 százalékos kamattal kell számolni – legalább havi 400 ezer forintos nettó jövedelmet feltételezve –, ugyanakkor a halasztott törlesztés nagyon sok esetben óriási előny.
A MagNet Bank közösségi szemlélete és fenntartható működése egyedi választás azon igénylőknek, akiknek fontos a zöld szemlélet és az egymást támogató közösség. A bank ügyfelei megtakarítási programokban vehetnek részt és egymás hitelcéljait támogathatják. A pénzintézet sztenderd személyi kölcsönénél 3 millió forint évi 14,50 százalékos kamat mellett vehető fel, ha az igénylő kihasználja a felkínált kedvezményeket.
A legjobb kombináció
A magánegészségügyi vizsgálatok és beavatkozások egyre több területen jelentenek gyorsabb megoldást, de az áruk gyakran magas. A személyi kölcsön kiszámíthatóbb és biztonságosabb finanszírozási forma, mint a hitelkártya vagy a folyószámlahitel, az egészségpénztárral együtt pedig jelentősen mérsékli a beavatkozások anyagi terheit. Ebben a helyzetben ez a kombináció nyújtja a legkiegyensúlyozottabb megoldást.
Egészségpénztári segítséggel is készülhetünk nagyobb orvosi beavatkozásra
Kövesse az Egészségkalauz cikkeit a Google Hírek-ben, a Facebook-on, az Instagramon vagy a X-en,Tiktok-on is!
