Műtét várólista nélkül: így segít a tudatos pénzügyi tervezés
Több olyan mozgásszervi probléma is van, ahol a hosszú várólisták hónapokra hátravethetik a gyógyulást.
Aki ezt el szeretné kerülni annak lehetősége van magánúton is elvégeztetni a legtöbb beavatkozást A magánban elvégzett kezelés azonban jelentős, gyakran milliós nagyságrendű kiadást jelenthet, ezért kulcskérdés, hogyan finanszírozható biztonságosan.
Mikor indokolt a magánellátás?
Térd- és csípőízületi kopásnál, porckopásos fájdalomnál, instabilitásnál vagy gerinceredetű idegnyomásnál rontja a mozgásképességet, és gyakran a munkaképességet is érinti. Az állami ellátórendszerben azonban a betegek területenként eltérő, de adott esetben igen hosszú, akár több éves várólistával szembesülnek.
A várakozás hónapjai alatt a beteg fájdalmakkal élhet, illetve az állapota rosszabbodhat is. Ez folyamatos stresszt jelent, a kezelés, műtét elhúzódása pedig további költséget, nehezebb és lassúbb felgyógyulást eredményezhet. Idős családtagoknál a gyors beavatkozás különösen fontos lehet, mert a mozgás mihamarabbi helyreállítása csökkenti az elesés és a tartós ágyhoz kötöttség kockázatát, és tehermentesíti a családot is.
Mennyibe kerülhet egy magánműtét?
Az összköltséget az implantátum, a műtét és anesztézia díja, a kórházi ellátás, a kontrollok és a rehabilitáció együtt adják. Ezek összege intézménytől és esettől függően jelentősen eltérhet, de a kiadás gyakran milliós nagyságrendű lehet.
Érdemes minden tételről részletesen érdeklődni, pontosan tisztázni, mit tartalmaz az ár, és mi számít külön költségnek (például speciális implantátum, egyágyas szoba vagy extra kontroll). Ma már magánellátás keretében is igen fejlett technológia áll rendelkezésre, így a betegnek van mozgástere a választás során.
Hogyan finanszírozzuk a műtét költségeit?
A beteg számára a várakozás olyan fokú nehézségeket támaszthat, hogy akár akkor is vállalja a beavatkozás költségeit, ha erre nincs megfelelő összegű meglévő megtakarítása, azaz hitelt kell felvennie.
A személyi kölcsönt tipikusan ilyen kiadások fedezésére fejlesztették ki. Ez a kölcsön 300 ezer forinttól akár 15 millió forintig igényelhető. A kölcsön futamideje 1 év és 7 év között szokott lenni. A kölcsönök THM-je (Teljes Hiteldíj Mutató, amely a személyi kölcsönök esetében csak kis mértékben tér el a kamattól) 11-18 százalék körül van, tehát jelenleg igen kedvező.
A személyi kölcsön előnye, hogy szabadon felhasználható, akár több dologra is. Ha az ügyfél számára úgy kedvező, akkor nem használja fel a teljes összeget egyszerre, hanem fokozatosan költi el, ahogy szüksége van rá. Így a pénz egy részét felhasználja a műtét költségeinek fedezésére, majd később fokozatosan a gyógyszerekre vagy a kontroll vizsgálatokra költi.
A személyi kölcsön igénylése akár online is folyhat, mindössze pár dokumentumra van hozzá szükség, és nem kell hozzá sem adóstárs, sem fedezet.
Mit igyekezzünk kerülni?
Kézenfekvő megoldást kínálhatnak a hitelkeret típusú hitelek, mint a hitelkártya vagy a folyószámlahitel, különösen akkor, ha kisebb, mondjuk pár százezer forintos kiadásról van szó. Előnyük, hogy gyakran már eleve kéznél vannak, vagy nagyon könnyen igényelhetők. Ezek a konstrukciók azonban rövid távú, kisebb likviditási zavarok áthidalására valók. Egy nagyobb, egyszeri egészségügyi kiadásnál vagy több hónapig tartó rehabilitációs költségnél könnyen elszállhatnak a kamatterhek.
Ha a hitelkártya-tartozást nem fizetjük vissza a türelmi időn belül, a fennmaradó összeg magas kamatozásúvá válik, és hónapról hónapra nőhet. A folyószámla-hitelkeret tartós igénybevétele hasonlóan drága, ráadásul a visszatöltögetett keret könnyen „láthatatlanná” teszi a valós adósságot. Ezeknek a hiteleknek a THM-je igen magas, akár 35-45 százalék is lehet. Ezzel szemben a személyi kölcsön fix törlesztése kiszámítható, és a futamidő végéig változatlan.
Nagyobb műtéti költségnél felmerülhet a szabad felhasználású jelzáloghitel is, azonban ehhez ingatlanfedezetre van szükség, az igénylés 1-1,5 hónapot vesz igénybe és induló költségekkel is számolni kell. A THM-je ezzel szemben nem számottevően alacsonyabb, mint a személyi kölcsöné.
Bankok ajánlatai
Az Erste Bank személyi kölcsön 3 millió forint hitelösszegnél, és 6 év futamidő mellett 10,76 százalékos THM mellet igényelhető. A teljes igénylési folyamat online, a folyósítás pedig akár 3 nap alatt megtörténik.
Az UniCredit Bank jelenleg Egyhavi törlesztőrészlet visszajár akció keretében kínálja a kölcsönét, és online igénylésnél további 30 ezer forintot is visszaad a bank.
Az MBH Bank Időnyerő kölcsöne halasztott törlesztés mellett elérhető, ahol az első három hónapban nem kell törlesztőrészleteket fizetni.
A MagNet Bank esetében vonzó lehet a fenntartható működés és közösségi szemlélet, ahol az ügyfelek akár egymás hitelcéljait is segíthetik.
Az OTP Bank személyi kölcsön különösen meglévő ügyfelek számára kínál gyors szolgáltatást, az igénylés mindössze 15 perc, a folyósítás pedig akár egy órán belül megtörténhet.
Egészségpénztár: adójóváírással csökkenthető a tényleges teher
A műtét körüli költések jelentős része – gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök, kontrollvizsgálatok, rehabilitációs kezelések – egészségpénztárból, illetve egészségpénztári kártyával is fizethető. Ha a személyi kölcsön összegéből feltöltjük az egészségpénztári számlánkat, és onnan rendezzük a kiadásokat, a pénztári befizetések után érvényesíthető adójóváírás mérsékli a tényleges költséget. Így a kölcsön nyújtotta mozgástér mellé az egészségpénztárhoz kapcsolódó adókedvezmény is társul. Az adóvisszatérítés összege akár évi 150 ezer forint is lehet.
Ennyivel több egészségügyi szolgáltatást vehet igénybe, ha egészségpénztári tag
Kövesse az Egészségkalauz cikkeit a Google Hírek-ben , a Facebook-on, az Instagramon vagy a X-en, Tiktok-on is!
