Nem minden kezelést fedez teljes mértékben az állam, és nem is feltétlenül teljesen ingyenes az ellátás.
Egy fogászati probléma gyakran sürgős beavatkozást igényel, a költségek azonban számottevőek lehetnek, így nem mindenki tudja azt zsebből kifizetni. Ilyenkor merülhet fel a kérdés: megéri hitelből finanszírozni a kezelést? Milyen feltételek mellett lehet ez racionális döntés? És milyen alternatívái vannak a fogászati hitelnek? A BiztosDöntés.hu szakértői utánajártak.
Fogászati kezelésre Magyarországon jelenleg sor kerülhet magánellátás és bizonyos esetekben TB-támogatott ellátás keretében. Fontos tudni, hogy nem minden kezelést fedez teljes mértékben az állam, és nem is feltétlenül teljesen ingyenes az ellátás.
A támogatások az életkortól, az állapottól (pl. várandósság) és a kezelés típusától függenek.
Életkortól függetlenül támogatott formában végzett kezelések közé tartozik:
- éves fogorvosi szűrővizsgálat;
- sürgősségi ellátás (fogfájás, gyulladás, tályog, baleseti sérülés, vérzéscsillapítás stb.);
- fogkőeltávolítás, ínykezelés;
- fogsebészeti beavatkozások (pl. húzás, cisztaműtét);
- fogmegtartó kezelések, fogtömés;
- gyökérkezelés.
Életkorhoz, illetve állapothoz kötött teljes körű támogatás a fogtechnikai költségek kivételével az alábbi esetekben érhető el:
- 18 éves korig az alap- és szakellátás, valamint fogszabályozás;
- 18 év felett a nappali rendszerű oktatás keretében köznevelési intézményben vagy szakképző intézményben folytatott tanulmányok ideje alatt;
- várandósok számára és a szülést követő 90 napban;
- 62 év felettieknek;
- fogpótlás (protézis) esetén szociális vagy speciális jogosultság alapján részben vagy teljes egészében ingyenes.
Ugyanakkor azt is figyelembe kell venni, hogy az állami ellátás alapszintű, olcsóbb, kevésbé minőségi és esztétikus anyagokkal történik, mint ami a magánellátásban elérhető.
Nem támogatott vagy részben támogatott kezelések:
- esztétikai tömések, implantátumok,
- korona és híd, kivéve a súlyos állapotokat (pl. daganat miatti műtét utáni rehabilitáció),
- fogtechnikai munkák,
- fogszabályozás.
A fogszabályozás esetében a fogorvosi munka 18 év alattiak számára TB-támogatott, azonban több éves várólisták alakultak ki a kevés szakember miatt. A gyakorlatban az állami ellátásban a fogszabályozás sokszor elérhetetlen belátható időn belül, ezért a családok többsége magánellátásba kényszerül.
Mennyibe kerülnek a fogászati kezelések a magánellátásban?
Amennyiben nem az állami fogászati ellátást vesz valaki igénybe, mert nem tud vagy nem akar élni a lehetőséggel, akkor ezekre az átlagárakra számíthat a magánellátásban (az árak területenként, rendelőtől függően jelentős mértékben eltérhetnek).
| Kezelés | Ár |
|---|---|
| Konzultáció / vizsgálat | 0–25 000 Ft |
| Panoráma röntgen | 10–15 000 Ft |
| Fogkőeltávolítás | 20–40 000 Ft |
| Esztétikus fogtömés | 25–50 000 Ft |
| Gyökérkezelés | 30–80 000 Ft |
| Foghúzás (egyszerű) | 30–40 000 Ft |
| Cirkónium korona | 100–200 000 Ft |
| Fogászati implantátum (csak a csavar) | 250–600 000 Ft |
| Teljes implantátum | 500–1 000 000 Ft |
| Fogfehérítés | 50–100 000 Ft |
| Fogsor | 150–300 000 Ft |
| Fogszabályozó felhelyezése (fém, ívenként) | 150–350 000 Ft |
| Fogszabályozás, havi kontroll | 10–20 000 Ft |
Ez alapján látható, hogy a komplex fogászati kezelések – melyek egy jelentős részét nem is végzik állami ellátásban, azaz ingyenesen vagy részben támogatással – ára több százezer, akár millió forintos tétel is lehet. Ezek megfizetésére nem áll mindenki készen.
Milyen lehetőségek vannak egy drága fogászati kezelés finanszírozására?
Amennyiben nem oldható meg máshogy a kezelés finanszírozása, az alábbi megoldások merülnek fel a leggyakrabban:
- Hitel: ez a gyakorlatban egy személyi kölcsön, ami bármelyik magánrendelőben, bármilyen kezelésre elkölthető.
- Rendelőn keresztüli hitel: több rendelő is szerződésben áll szakosodott pénzintézetekkel, melyek speciális személyi kölcsönt nyújtanak. A hitelösszeget a rendelő közvetíti, így csak ott kerülhet felhasználásra. Magasabb lehet a kamata, mint egy banki személyi kölcsöné.
- Részletfizetés: egyes rendelőkben a nagyobb és költségesebb kezeléseknél (például fogszabályozás vagy implantátum) a páciens részletfizetéssel élhet.
- Egészségpénztár: az egyik legnépszerűbb forma, mivel a befizetések után 20 százalék adó-visszatérítést igényelhető (de évente maximum 150 ezer forintot). Ezzel a fogászati kezelések nagy része elszámolható, azonban csak a befizetett összeg terhére.
- Egészségbiztosítás: léteznek olyan biztosítási csomagok, amelyek tartalmaznak fogászati biztosítást. Ezek ritkán fedezik a teljes összeget, általában csak az alapkezelések árát, a drágább beavatkozásokat akár teljesen ki is zárhatják.
Mennyibe kerül, ha hitelből fizetjük a fogorvost?
500 ezer forint személyi kölcsön 2 évre, 450 000 forint jövedelemmel havi 23 245 - 26 263 forintba kerül havonta a BiztosDöntés.hu online személyi kölcsön kalkulátora alapján, ami a tőkén felül körülbelül 58 000 - 130 000 forint költséget jelent. 1 millió forintnak - 3 éves futamidő és ugyancsak 450 000 forint jövedelem esetén - 32 619 - 38 871 forint a törlesztője, így a tőkén felül 175 000 - 400 000 forintot kell visszafizetni.
Ugyanakkor egy fogászati hitel felvétele nem csupán pénzügyi kérdés. Mivel a fogak állapota az idő előrehaladtával általában tovább romlik, egy hitelből időben elvégzett kezelés akár egy későbbi, nagyobb összegbe kerülő beavatkozást és súlyosabb egészségügyi helyzetet is megelőzhet.
A hitelfelvétel tehát lehet racionális döntés abban az esetben, ha
- a kezelés nem halasztható, mert fájdalom, gyulladás, fertőzés vagy romló állapot áll fenn;
- a halogatás később sokkal drágább kezelést eredményezne;
- a fog elvesztése vagy hiánya komoly egészségügyi, esztétikai vagy életminőség-romlást okoz;
- fontos a gyors megoldás, és nem szeretne hónapokig vagy évekig várni TB-ellátásra;
- nagyobb kezelésről van szó, amit nehéz lenne egy összegben kifizetni;
- stabil, kiszámítható jövedelem áll a rendelkezésre, amelyből a havi törlesztés biztonságosan fizethető.
Alternatíva lehet az egészségpénztári megtakarítás
Mielőtt hitelt venne fel valaki, első körben érdemes megvizsgálnia, hogy vannak-e alternatívái, melyekkel elkerülhető a kamatfizetés és a hitelbírálat.
Az egyik legjobb megoldás hitel helyett az egészségpénztári megtakarítás felhasználása. Ehhez persze előre kell takarékoskodni, azonban van egy nagy előnye: a 20 százalékos adó-visszatérítés (évente maximum 150 ezer forintig). A befizetések után járó adóvisszatérítés révén akár az inflációt meghaladó „hozam” is elérhető, miközben a pénztári egyenleg közvetlenül felhasználható különböző egészségügyi szolgáltatásokra.
További előnye, hogy a pénztártagok könnyebben hozzáférhetnek a magánegészségügyi ellátáshoz, és elkerülhetők az állami rendszerben gyakori, akár hónapokig tartó várólisták. Az időfaktor pedig a fogorvosi kezelések esetében is kritikus tényező.
Ugyanakkor érdemes előzetes költségbecslést kérni a szolgáltatóktól, és folyamatosan nyomon követni az egészségpénztári egyenleget. Ez segít elkerülni, hogy egy szükséges kezelést anyagi okokból kelljen elhalasztani. Több pénztár már kínál bankkártyával összekapcsolt egészségkártyákat, így az egészségpénztári egyenleg nem jelent korlátot, ha egy kezelés többe kerülne a megtakarított összegnél.
Az OTP Egészségpénztár is kínál ilyen lehetőséget. A kapcsolódó egészségkártyával a kezelés kifizetésekor hiányzó összeg közvetlenül a bankkártyáról levonható, vagyis abban az esetben is használható a pénztári megtakarítás, ha az egyenleg nem fedezi teljes mértékben a költségeket. Ez a konstrukció egészségpénztári befizetésnek minősül, így az adóvisszatérítés is igénybe vehető utána. 2026-ban a pénztárnál kártyaösszekötési akció is fut: ha az összekötéses vásárlások összege meghaladja az évi 100 ezer forintot, az efeletti rész 2 százalékát visszatérítik.
A Patika Egészségpénztár szintén erős a digitális megoldásokban, emellett az ÉnPénztáram hűségprogram keretében a befizetésekért és bizonyos szolgáltatások igénybevételéért pontok járnak, amelyek később egészségforintként használhatók fel. A pénztár szintén kínál bankkártyával összeköthető egészségkártyát automatikus feltöltési funkcióval. Ez azt jelenti, hogy ha az egyenleg egy meghatározott szint alá csökken, a rendszer a beállított összeggel kiegészíti azt.
Az Új Pillér Egészségpénztár hasonló megoldást kínál, alacsony költségszint mellett. További előny az Affidea Magyarországgal közös prevenciós program, amelyben a tagok kedvezményesen vehetnek igénybe szűrővizsgálatokat.
A Prémium Egészségpénztár év végéig tartó kampányában akár nettó 10 milliós pénznyeremény is elérhető, amelyhez a tagok különböző akciók révén szerezhetnek sorsjegyeket. A Gondoskodás Egészségpénztárnál június 1-jéig szintén fut promóció, amelyben egy 250 ezer forint értékű MediaMarkt utalványt, és 15 darab, 50 ezer forintos Lidl digitális utalványt sorsolnak ki a befizetési feltételeket teljesítő tagok között. A pénztár emellett az elektronikus ügyintézést választó új tagok számára ingyenes egészségkártyát is biztosít.
Miért egészségpénztárból fizessük a fogorvost?
Kövesse az Egészségkalauz cikkeit a Google Hírek-ben, a Facebook-on, az Instagramon vagy a X-en,Tiktok-on is!
